疫情之下，深圳的楼市却呈现出另类“景气”：个别区域开启涨价模式，“戴口罩抢豪宅”、“百万喝茶费”、“日光盘再现”等现象屡被曝光。 4月20日下午，中国人民银行深圳中心支行向深圳各商业银行下发通知，要求紧急自查房抵经营贷资金违规流入房地产市场的情况。 “房抵经营贷”，也被称为“房抵贷”，指借款人以房产作抵押，向银行申请贷款。一般是给具有良好资信状况的小微企业主和个体经营者，破解融资难题，实现“以房融资”的金融产品。而在疫情期间，却被一些炒房客利用成投机工具，让资金流入楼市，抬高房价。 今天（4月21日），一则消息刷屏随后又被辟谣，也是关于“房抵经营贷”。 今天上午，有信息称，4月20日晚间深圳金融办、银保监局及各主要商业银行举行了网络会议，会议决定即日起，所有过户不满半年的物业抵押做经营贷的，全部不得审批，审批了的不得放款；1月25日后审批的过户不满半年的房产做的抵押经营贷，全部责令各放款行收回。 针对网传“深圳责令收回房抵经营贷”的消息，深圳银保监局最新回应称，信贷资金违规挪用于房地产领域的贷款，银行要迅速排查、限期收回，但“未责令各放款行收回所有1月25日后审批的过户不满半年的房产做的抵押经营贷。” 深圳银保监局表示，4月20日下午，深圳银保监局联合人民银行深圳中心支行，召开辖内银行座谈会，会上要求： 深圳辖区内各商业银行对房产交易完成后短期内申请抵押贷款的业务要重点审查融资需求的合理性； 要加强对房产抵押经营贷的资金用途监控，不得违规流入房地产领域； 要求各行迅速开展全面排查，对于排查发现信贷资金违规挪用于房地产领域的贷款要限期收回。 同时特别提到，要求银行要继续按照银保监会要求加强小微企业金融服务，不要因业务规范而影响对小微企业和个体工商户正常生产经营的信贷支持。 “房抵经营贷”，为何备受市场关注甚至引发乌龙消息？为何这次出手的监管政策要紧急聚焦于它？谁在利用它让资金流入楼市？疫情中深圳楼市的危中寻机，如何避免成为炒房投机者的“可趁之机”？ “房抵经营贷”——中小企业福利成为炒房工具？ 业内人士普遍认为，央行监管出击“房抵经营贷”，这是对金融系统风险做的一个“前置干预”。 为何这么说？深圳的民营企业是主力军，中小企业数量超过99%。不少企业在这次疫情中的冲击肉眼可见：订单减少、转型承压、资金紧缺……在经营困难、濒临破产之际，房子是企业主最后的稻草。 政府本意是想通过“房抵经营贷”的方式，扶持企业更好活下去。而一旦这个口子放得太松，就会造成银行整体坏账率迅速提高。就好比企业用当时市场价1000万的房子贷到800万，结果企业倒闭房子市场价也跌到800万以下，最后风险还得由当时放水的银行接盘。 除了想借贷避险的企业，不乏炒房投资客，寻求资产保值增值，这也是可怕的一群人。这群人的操作，先凑首付买房，再用各种手段利用“房抵经营贷”，获取低息贷款，导致楼市局部异动显著。 此次央行的通知要求，对于贷款管理情况，就是在重点堵住这条路，彻查经营贷流入房产。其中提到： “重点梳理借款人（含企业或个人）自疫情发生（1月25日）以来新购房产（含住宅和商务公寓等）并以新购房产作抵押的贷款情况，以及计划申请财政贴息和预计实际贷款利率水平情况。对于贷后管理情况，要求自查借款人贷后新增房产的检测情况。” 作为一线城市，深圳的吸引力近年来不断提升，人口净流入在全国前列；各项重量级政策也让深圳市场不断被看好。 因此，不难理解深圳的楼市会成为各路资金的避险港湾，而当投机者的躁动开始传导，让刚需人群也感到不安，搭配“买涨不买跌”和“唯恐赶不上车”的心态，带领深圳部分片区房价一路飙升。 （3月深圳的楼市像是疫情中的“独行侠”，二手房环比上涨1.6%领涨全国。） 面对如此情况，各项监管更不能“佛系”，否则，深圳就真成各种经济风险买单的“接盘侠”了。 “贴息贷款”来炒房？并不容易 就在央行紧急通知的同一天（4月20日），深圳市中小企业服务局也发布了“关于规范实施中小微企业贷款贴息项目的通告”。 部分自媒体认为，深圳楼市大涨由于深圳过于宽松的贷款贴息造成。中泰证券首席经济学家李迅雷认为，这一波买房的主力，很多来自于一些企业主。当然，这只是某些城市的个案，不能把房价上涨的原因全部归结为“贴息套利”。 即便没有贴息，正常的房抵经营贷利率也普遍低于房贷，所以不能简单说经营贷进入楼市是由贴息政策引起的。 对于外界所说的利用深圳应对疫情贴息贷款来炒房？也并非那么容易。 根据南方+报道，贷款贴息政策按“先付后贴”方式实施，即在支付银行业金融机构利息后，再按一定比例补贴。借款人要先还满1年的利息后才能来申请贴息，如借款还息不到1年，拿不到贴息。 报道称，有银行客户经理表示，即使客户把申请到的经营贷去用于购房，再申请贴息，就有可能会因此产生专项检查。如果查到借款人的资金流向有问题，会导致整笔贷款都停贷或抽贷。 上述银行业业内人士还表示，如果有借款人就此买房还申请贴息的话，贴息政策的漏洞都可以在随后的细则中予以补足，比如对刚把房产由住房贷款转为经营贷款的不予贴息，比如对企业的纳税和流水做出进一步要求等。 这次深圳市中小企业服务局针对楼市发出最新公告，加大贷款贴息审核，严防不符合贴息条件的贷款项目混入，为楼市的政策监管加固保障。 除了从资金端对房价炒作进行积极监控外，面对近期深圳出现的房价炒作乱象，住建部门也已出手，联合相关部门开展为期三个月的市场乱象专项整治行动，坚决打击违法违规行为，促进房地产市场平稳健康。（《最新！深圳“房价上涨”？市住建局官方回应来了！》） 楼市出路：多方合力 量增价稳 深圳新一轮房产调控已在路上。针对出台楼市的各项措施，对于普通人来说也是一种警示。 疫情的冲击和不确定性不容忽视，盲目加杠杆买房或“报复性买房”都不是明智之举。不管是资本抄底的炒房客，还是有刚需的普通人，都得谨慎入场。 疫情期间，楼市的稳定，是地方政府、开发商、金融机构和房子业主的共同利益所在。当下，急需阻止企业的救命贷款成为千万豪宅的首付；避免投机者的行为带动众人非理性地趋之若鹜。 中国（深圳）综合开发研究院旅游与地产研究中心主任宋丁建议，需继续严格执行“房住不炒”及稳地价、稳房价、稳预期三稳基本政策，更加强有力地在供给侧提供政策支持，大力度、实效性增加土地及住房供应，包括保障性住房，以平衡供需关系。 对于深圳楼市局部的显著异动，宋丁建议，应积极扶持和改善刚需购房条件，促使楼市分化现象收窄，努力实现“量增价稳”；同时，对再次出现的投机现象要持续保持高度警惕，并及时制定全市性的约束性和惩戒性政策，保持房地产和楼市的健康、平稳发展。 部分资料来源：南方+、中国证券报、21世纪经济报道、中国（深圳）综合开发研究院
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